梦想课程 财经意识 前　言 课程是学校教育的核心，是学生获得知识与技能，形成适应个人发展和社会发展 所需要的正确价值观念、必备品格和关键能力的重要载体。实现中小学课程结构的 均衡性、综合性和选择性是基础教育课程改革的目标之一，为此，在国家课程方案中， 设置了综合实践活动课程作为必修课程、校本课程作为选修课程，而这两类课程都需 要进行以校为本的课程开发。课程管理权限的分置，意味着学校在获得课程决策权 的同时，要承担相应的课程责任，这对于中小学来说，的确是一个挑战。 教育不只是学校的责任，学生发展的需求理应得到全社会的关注。作为一家以 “发展素养教育，促进教育均衡”为己任的公益组织，真爱梦想始终以伙伴关系与学 校同行于教育变革的“丛林之旅”。支持和服务于学校课程资源建设、课程体系建 构，成为真爱梦想实现公益价值、体现社会责任的支点。在这一背景下，梦想课程应 运而生。 真爱梦想以课程服务于学校的公益之路已走过十五年，如今，梦想课程已经成为 一个具有独特属性的课程概念。梦想课程以培养全人为目标，以帮助学生成为“求 真、有爱的追梦人”为价值追求，以培养学生个人发展和适应社会所必需的正确价值 观、必备品格和关键能力为课程主题建构的主要方向，以合作、体验、探究为基本的学 习方式，是与基础教育国家学科课程互补的结构化的课程体系。 十五年来，梦想课程为学校课程体系的建构提供了重要的资源，为学生在成长道 路上发现更多的可能性提供了多样化的体验机会。与此同时，梦想课程也在不断成 长——从最初以主题多元、门类丰富为特征的 1.0“课程超市”，到如今以培养核心素 养为取向的 2.0“精品课程套餐”，梦想课程的整合、升级、重构、迭代，都体现了真爱 梦想对时代发展趋势和学生成长需求的前瞻思考和准确把握。 课程承载着梦想，也凝聚着真爱，梦想课程的发展得到了许多支持。华东师范大 学课程与教学研究所崔允漷教授、吴刚平教授，中国教育学会副会长、上海市教育学 会会长尹后庆教授，一直指导着梦想课程的研发与评估；许多公益组织和商业机构 提供了持续的资金和专业支持；真爱梦想合作区域、合作学校的教研专家和一线教 师也为课程研发注入了实践智慧。 《课程手册》呈现了每门课程的课程纲要和教学方案，便于教师整体把握课程 定位、深入理解课程设计意图，从而为课程实施和基于校情、学情的课程再开发奠定 基础。 作为一项专业活动，课程开发没有最好，只有更好。期待您的真知灼见，让梦想 课程在不断成长中助力学生拥抱一个自信、从容、有尊严的未来！ 上海真爱梦想公益基金会 上海市静安真爱梦想教育进修学院  目　录 ▲ 课程纲要 1 第一模块 7 第 2 课时　收入 1 10 第 3 课时　收入 2 第 4 课时　支出 1 第 5 课时　支出 2 第 6 课时　储蓄 1 第 7 课时　储蓄 2 第 8 课时　预算 1 第 9 课时　预算 2 ▲ ▲ ▲ ▲ ▲ ▲ ▲ ▲ ▲ 第 1 课时　第一课 22 27 30 33 38 41 45 第二模块 第 11 课时　借贷 2 第 12 课时　投资 1 第 13 课时　投资 2 第 14 课时　风险 1 第 15 课时　风险 2 72 ▲ 后记 ▲ 致谢 73 ▲ ▲ ▲ ▲ ▲ ▲ 第 10 课时　借贷 1 49 54 57 61 65 68 课程纲要 【课程研发项目组】 张　伟　上海真爱梦想公益基金会战略和人才发展顾问 李惠普　上海市静安真爱梦想教育进修学院  原研究员 【课程课时】 15 课时 【适用年级】 7—9 年级 【课程简介】 《财经意识》采用初中学生生活中熟悉的财经情境，构建丰富有趣的学习活动， 激发学生对财经话题的思考和兴趣。课程通过收入、支出、储蓄、预算、投资、借贷和 风险等七个话题的学习，培养学生的个人财务管理和规划的能力；在合作探究解决 财经问题的过程中，锻炼学生理性决策的能力，启发学生关于个人偏好和价值取向的 思考，助力学生建立正确的人生财富观。 【课程说明】 财经素养，即对财经知识的认知、并能将其运用在解决生活中的财经问题的能力 和信心，已成为个人在现代社会生存发展必不可少的重要能力。小到日常购物的选 择，大到就业、购房的决定，财经决策无处不在，财经话题和我们的个人生活与发展息 息相关。财经素养的培养能帮助个体自信、负责任地参与社会经济活动，保持健康的 财务状况，为幸福的人生奠基。 《财经意识》是针对初中学生设置的一门财经素养教育课程。初中学生培养财 经素养是非常有意义的：从学生的学习认知来看，初中生正处于思辨和表达能力发 展的重要时期，财经素养教育课程涉及到的复杂多元的财经情境和问题能够给初中 1 财经意识 生提供符合其认知发展的学习机会；从学生的实际生活来看，绝大部分的初中生都 多少有零花钱或可支配的压岁钱，通过进行系统的财经素养教育，学生可以更好地管 理自己手头可支配的钱，养成储蓄、理性消费的习惯；从学生的个人发展来看，初中 学生即将结束义务教育阶段，不论是选择继续升学，还是走上社会，学生及其家庭都 很快需要面临许多重要的经济决策，学习财经素养教育课程可以帮助学生从不同的 角度长远地考虑这些决策。 鉴于梦想中心学校大部分位于中西部地区，且县镇一级学校居多，本课程的活动 设计中尽量设置贴近欠发达地区学生生活现实的财经情境，并且在课程和课时目标 的设置上不预设学生在财经主题上的前备知识，以期更好地针对欠发达地区初中学 生的需求。同时考虑到全国各地梦想中心学校间的差异，教案也提供了如何结合学 生情况对活动设计进行调整的建议供梦想教师们参考。 本门课程的内容主要分为两大模块，涵盖收入、支出、储蓄、预算、借贷、投资、风 险等七个财经主题。第一个模块“基础篇——收支的奥秘”包括收入、支出、储蓄和 预算四个话题，带领学生学习个人财务管理规划的基础。学生会首先了解常见的收 入来源，并分析教育、工作、经验等因素对收入的影响；接着探讨钱要怎么用，除了通 过收支记录分析个人的支出行为和习惯外，还会引导学生思考钱是现在用还是未来 用，储蓄机构和方式；在这一模块的最后，通过指导学生分析他人预算和制定个人预 算来初步学习财务规划的技能。 第二个模块“进阶篇——为了更好的明天”包括借贷、投资和风险三个话题，带 领学生探索更复杂的财经行为。通过“住房贷款的学问” “你会借钱给 TA 吗” “模拟 投资游戏” “天有不测风云”等活动，学生将初步了解信贷和投资行为的核心概念，分 析这些行为在不同情况下的利弊和相关风险，提高自己在生活中的风险意识。 2 课程纲要 【课程目标】 1. 初步掌握个人财务管理和规划的知识、技能，认识到理财的重要性，并能用于 解决自己生活中的财经问题。 2. 通过课程中的财经决策任务，体验信息收集分析、制定方案、比较方案、作出决 策、评估决策的决策过程，掌握理性决策的方法，认识到除了钱以外有很多因素影响 财经决策。 3. 结合课程内容和个人情况更好地认识自己的偏好，理解自己的偏好和价值取 向如何影响财经决策，并能对自己人生财富观形成初步的思考。 【课程内容】 模块 第一模块 第二模块 课　时 教学目标 第 1 课时： 第一课 1. 了解课程内容，产生对课程的兴趣。 2. 学会制作简单的表格记录收支。 第 2 ～ 3 课时： 收入 1. 了解常见的收入来源，体会到收入来源的多样性。 2. 分析教育、工作等因素是如何影响收入的，认识到教育和持续 学习对提高收入水平的重要性。 3. 能从成本、收益的角度分析和教育、工作相关的选择。 第 4 ～ 5 课时： 支出 1. 能辨别需要和想要，能对消费需求的优先级进行合理地排序。 2. 探索获取商品信息的不同渠道，比较不同消费决策的成本和收 益。 3. 归纳影响人们支出决策的因素，分析不同因素如何影响自己的 支出决策。 第 6 ～ 7 课时： 储蓄 1. 理解储蓄的作用和好处。 2. 了解不同的储蓄项目，会计算各种储蓄方案产生的存款利息， 比较不同储蓄方案的利弊。 3. 能根据储蓄目标制定一份储蓄计划，并分析执行计划时可能遇 到的困难及对策。 第 8 ～ 9 课时： 预算 1. 理解预算是什么和预算的重要性，了解制定预算的方法，能设 计简单的预算。 2. 能够根据收支记录分析自己的收支情况，了解自己的支出结构 和偏好，并结合自己的情况评估支出项目是否合理。 第 10 ～ 11 课时： 1. 了解借贷的用途和按时还款、付息的责任。 借贷 2. 了解金融机构提供的贷款服务的贷款条件，包括首付、期限、 利率等。理解贷款金额、期限和利率等要素是如何影响贷款成本 的。 3. 理解信用的意义和信用对生活多方面的影响，能通过适当的行 为保持良好信用。 3 财经意识 （续表）　 模块 第二模块 课时 教学目标 第 12 ～ 13 课时： 1. 了解常见的金融投资产品类型及其特点，能结合产品预期收益 投资 率和风险比较不同的投资决策。 2. 明白投资伴随着风险，投资有可能盈利，也可能亏损。 3. 了解不同的风险承受能力类型，能够结合投资人的实际情况和 风险承受度评估是否购买一项金融产品。 第 14 ～ 15 课时： 1. 了解生活中常见的风险及防范、应对风险的有效手段。初步理 风险 解保险的原理，形成通过保险管理风险的意识。 2. 了解保险的基本要素，明白要根据实际情况选择合适的保险。 3. 理解风险管理的重要性，具备风险管理意识。 【实施建议】 1. 鼓励学生思考，引导学生分析 财经决策的本质是关于如何获取以及使用财经资源的选择，而财经素养的培养 则是围绕着决策过程和内容展开的。我们希望培养学生成为理性的经济主体，即在 面对财经决策时，能充分考虑决策的前因后果——有哪些不同的决策，各决策面临的 风险、以及相应的成本与收益是什么，影响决策的因素有哪些。虽然课程是按不同的 话题进行组织的，但在每个话题希望培养的思维方式是一致的。 因此在教学活动中，我们建议教师留够时间和空间让学生思考、探索和反思。我 们在每节课都安排了大量的小组引导讨论、分享和反思总结环节，希望教师保证这些 时间，因为引导讨论和反思总结能很好地帮助学生沉淀活动中的体验，形成思维习 惯。另外在课堂中，如果学生对情境、任务和问题的设置提出疑问，如果这些疑问涉 及上面提到的财经决策中的环节或者影响决策的因素，教师应该鼓励学生就疑问展 开分析和思考。 2. 启发学生反思个人偏好 在调研中，在问到希望课程包括什么内容的时候，一位学生的回答让我们印象 特别深刻： “有的时候去超市，不知道该买什么……好像什么都想要，但没有那么多 钱。”很多的理财课聚焦于让学生习得理财的知识和方法，却忽略了未成年的学生对 自己的需求和偏好并不像成年人那么明