《理财-启航版》 课程纲要 【课程开发项目组】 赵 越 孟令怡 佰特教育青少年财经素养课程 研发经理（前） 张 上海市静安真爱梦想教育进修学院 项目经理 可 上海市静安真爱梦想教育进修学院 实习生 温育灵 上海市静安真爱梦想教育进修学院 副院长 张海鹏 黑龙江省伊春市金林区第二中学 张宝方 陕西省宝鸡市金台区宝鸡实验小学 梁惠娟 陕西省宝鸡市岐山县蔡家坡镇五丈原初中 杜 施 江西省上饶市铅山县河口镇第一中心小学 严 婷 江西省吉安市永丰县恩江小学 【课程课时】 12 课时 【适用年级】4~6 年级 【背景分析】 随着全球经济的发展和社会的快速变迁，金融素养已成为现代公民必备的基本能力之一。对于小学生而言， 理财教育不仅关系到他们日常生活中的金钱管理能力，更是培养其长期财务规划、合理消费和财富积累意识 的重要途径。 1. 社会背景 近年来，随着数字支付的普及、消费主义的兴起以及信息时代的冲击，青少年面临前所未有的金融环境。他 们从小接触到移动支付、虚拟货币、网络消费等现代金融工具，但缺乏相应的理财知识和风险识别能力，容 易受到冲动消费、金融诈骗等问题的影响。因此，培养学生的财商素养，帮助他们建立健康的金钱观和财富 管理习惯至关重要。 2. 学生学情分析 小学高年级阶段的学生已经具备一定的数学运算能力和逻辑思维能力，能够理解基本的货币概念，但他们的 经济认知仍处于直观、零散的阶段，缺乏系统性和实践性。这个阶段的学生对财富的理解往往集中在“拥有” 和“花费”两个方面，容易受到外界消费观念的影响，因此需要通过系统的课程引导他们形成合理的消费习惯、 储蓄意识和财富观念。 【课程定位】 1. 课程与义务教育新课标的关联 本课程紧密呼应《义务教育课程标准（2022 版）》对学生核心素养的培育导向，尤其聚焦道德修养、劳动 观念、数学应用能力及综合实践能力四大方面。例如，通过模拟劳动创业（如“梦想小店”经营）强化“劳动创 造财富”的责任意识；借助储蓄预算、成本利润计算等任务培养数学思维与理性决策能力；在团队合作与规则 遵守中深化道德修养和法制观念。课程设计精准对接新课标中“跨学科实践”“真实问题解决”的要求，将抽象 知识转化为可操作的理财技能，实现素养的融通性发展。 2. 课程与梦想课程体系的关联 本课程作为梦想课程体系"求真"系列中面向 4-6 年级的核心课程，在知识进阶和能力培养中承担着承前启后的 关键作用。 纵向衔接来看，该课程既延续了低年段《思维导图》《多元实用才能 1》中建立的理性思维基础（1-2 年级通 过游戏化活动习得的抗挫能力与目标管理），又通过贴合中高年级认知特点的财商教育，为初中段《财经意 识》（7-9 年级）构建起结构化知识框架。课程特别注重将抽象的理财概念转化为具象的生活实践，通过系 统梳理零散的财务经验，培养理性决策能力，这种思维训练正构成青少年财经素养的基石。 横向协同方面，《理财-启航版》为"追梦"系列课程提供关键能力支撑：在小学高段的《去远方》研学课程中， 学生需运用课程培养的预算规划、资源统筹等能力，将财务管理与时间管理有机结合；而初中《职业人生》 课程要求的职业价值观塑造，实则建立在理财课程培养的成本意识、价值判断等底层逻辑之上。这种跨系列 的课程联动，使《理财》突破单一学科边界，真正融入学生成长的全周期发展体系，形成认知发展与生活实 践的完整闭环。 【课程简介与设计思路】 《理财-启航版》是一门面向小学中高年级学生的实践性课程，旨在通过游戏化体验、任务驱动和真实情境模 拟，引导学生建立基础的理财意识，掌握基本的财商知识，并培养负责任的金钱观。课程涵盖财富来源与管 理、合理消费与预算、劳动价值与财富创造等核心内容，帮助学生在实践中理解财富的概念，培养责任意识， 提升决策能力与团队协作意识。 本课程共分为三个单元，每个单元层层递进，引导学生从基础的财富认知到多维度的财富探索，最终回归到 个人的财富管理与应用。 1. 第一单元：财富启航——理财基础与实践 ￮ 目标：建立基础财商认知，掌握金钱的基本概念和管理方法。 ￮ 核心内容：本单元围绕“财富四问”（钱有什么用、如何获取、如何积累、如何规划使用）展开，帮助学 生理解金钱的价值，学习储蓄、消费、风险的基本概念，并通过案例分析和实践活动，体验如何合理规 划财富。 2. 第二单元：财富探索——财富的多维视角 ￮ 目标：拓宽学生对财富的理解，认识到财富不仅限于金钱，还包括时间、人际关系、技能、知识等。 ￮ 核心内容：本单元通过互动游戏、资源管理任务等方式，引导学生理解“无形财富”如何影响个人成长与 社会发展，并培养学生资源整合、合作共赢的思维方式，初步形成健康的财富价值观。 3. 第三单元：财富积累——学习收获与应用 ￮ 目标：梳理理财课程的学习成果，并将课堂所学迁移到真实场景中应用。 ￮ 核心内容：学生通过复盘与反思，整理自己在课程中的学习收获，强化自我认同感，并在“理财成果展” 的策划与实施中运用规划与决策工具，展示自己的理财知识与技能，实现从课堂知识向生活实践的转化。 课程通过由基础到拓展，再到应用的层层递进，让学生从“学会理财知识”到“理解财富的多元价值”，最终能 够“应用所学，管理身边的资源”，旨在实现理财课知识与能力在学生现实生活中的迁移、应用，为学生适应 未来更复杂的社会环境、任务挑战打下良好综合素养基础。 【课程总目标】 1. 通过案例学习、体验式活动等，掌握关于金钱的基本知识，以及简单的理财技能。形成对“财富四问”的价 值体认：钱有什么用、如何获取、如何积累、如何规划使用。 2. 能从资源的角度拓宽对财富的理解，认识到关系、时间、幸福都是宝贵的财富，并了解这些“无形的财富” 如何获取、积累和使用。初步形成健康的财富价值观。 3. 能够从课堂知识迁移到自己的生活中，梳理自己拥有的各样财富，形成积极的自我价值感、自我认同感。 能够运用规划与决策的工具参与组织“理财成果展”。 【课程框架】 第一单元 单元目标 财富启航——理财基础与实践 1. 通过案例学习、体验式活动等，掌握关于金钱的基本知识，以及简单的理财技能。 2. 形成对“财富四问”的价值体认：钱有什么用、如何获取、如何积累、如何规划使 用。 课时名称 【课时一】 课时目标 1. 学生能够初步理解“财富”的广泛含义，包括金钱和其他无形资产。 财富四问：钱有什么2. 学生能够认识到钱的功能和它在日常生活中的重要性。 用？ 3. 学生能够思考钱的双重性，既能带来便利，也可能引发问题。 【课时二】 1. 学生能够初步识别并描述赚钱所需的基本能力，如市场需求分析、进货、定价等。 诚信经营：我的“梦 2. 通过模拟开商店的游戏，学生体验赚钱的过程，并学习如何在经营中做出正确的决 想小店” 策。 3. 学生能够认识到要通过劳动获取钱，理解诚信和服务意识的重要性。 【课时三】 1. 学生能够列举与储蓄相关的成语和名言，表达关于储蓄的观点与理解。 智慧储蓄：未雨绸缪2. 学生通过游戏体验，掌握基本的储蓄策略，学会合理规划资金。 的智慧 3. 学生能够认识到储蓄在财富管理中的重要性，并初步形成个人的储蓄计划。 【课时四】 1. 学生能够分享个人的消费经历，总结自己的消费习惯。 明智消费：如何聪明2. 学生能够理解并使用明智决策工具，在模拟情景中做出合理的消费选择。 的花钱 3. 学生能够回顾决策过程，反思日常生活中的决策技巧。 【课时五】 1. 学生能够在借贷的情景中理解风险的含义，学会从风险的角度思考问题。 识别风险：成为财富2. 学生能够通过知识问答游戏学习识别常见的经济陷阱和应对方法。 小卫士 3. 学生能够认识到对自己的选择负责的重要性。 第二单元 财富探索——财富的多维视角 单元目标 1. 能从资源的角度拓宽对财富的理解，认识到关系、时间、幸福都是宝贵的财富。 2. 能了解这些“无形的财富”如何获取、积累和使用。初步形成健康的财富价值观。 课时名称 【课时六】 课时目标 1. 学生初步理解创业过程中所需的各项技能。 创业初探：梦想水立2. 学生具备成本和收益的概念，能列举出创业的成本，学会净利润的计算方式。 方 3. 学生感受到模拟创业过程中团队合作的重要性。 【课时七】 1. 学生基于梦想水立方课程的回顾，思考在创业中同样重要的团队合作、时间管理、 财富追问：识别宝贵 创造力、知识等关键资源和能力。 资源 2. 通过组织校园活动的模拟体验，学生进行资源交换或合作，讨论如何最大化挖掘和 利用资源。 3. 学生思考自身的资源，建立积极的自我价值感。 【课时八】 1. 学生就“时间”开展讨论，更好认识时间作为一种稀缺资源，需要好好规划使用。 时间规划：化整为零2. 学生通过情景模拟，理解化整为零的思路，学习时间高效规划利用的方法。 的智慧 3. 学生能讨论记录的一日时间安排并反思，共同计划下一个周末的时间安排并分享。 【课时九】 1. 通过故事解读，认识到友情是重要的财富。 友谊银行：友谊加速2. 通过建立“友谊银行”，将自己与朋友的友谊加速事件记录并展示分享，形成对友谊 度计划 的积极正面印象。 3. 学生能总结友谊加速的小妙招，以及可能让友谊银行“破产”的不同方法。并能说出 友谊作为财富的价值与意义。 【课时十】 1. 学生认识到要通过劳动获取钱，了解不同的劳动付出及收入差异，意识到教育可以 未来展望：我的财富 帮助个人扩大收入的空间。 小目标 2. 学生能尝试为自己制作简历，展现自己的兴趣爱好、能力特长。 3. 学生愿意设定一个财富小目标，为未来的梦想职业积累能力和知识经验。 第三单元 单元目标 财富积累——学习收获与应用 1. 能够梳理自己在理财课上收获的各样财富，形成积极的自我价值感、自我认同 感。 2. 能够从课堂知识迁移到实践应用中，运用规划与决策的工具参与组织“理财成果 展”。 课时名称 【课时十一】 课时目标 1. 学生能够运用复盘工具在小组交流中回顾树立理财课程的收获。 课程回顾：解锁财富2. 学生形成对理财课程及班级伙伴的积极印象。 新大陆 3. 学生对财富和理财形成感性、内化的认知体会。 【课时十二】 1. 学生能运用规划与决策的工具，对“理财成果展”的主题和内容建言献策。 成果展示：筹备理财2. 学生能积极主动参与小组分工合作，按照计划完成筹备任务。 科普展 3. 学生能成功举办并享受理财科普展的过程，有条理地说明对科普展的体验和反思。 【教学实施建议】 《理财-启航版》的核心特色是游戏式、项目化，关注学生的体验与反思，落脚在从模拟情景到真实生活的迁 移。从以教师引导为主的被动性学习、逐步转向学生更多主导参与的主